国外信用卡一般不为企业单位办理转帐结算,我国的信用卡尝试扩大服务对象,办理结算业务。1988年人民银行进行结算制度改革时,把信用卡同汇票、支票、本票并列为“三票一卡”,作为银行结算制度改革的重要内容之一。几年来,各银行在开展信用卡业务中办理大额购货转帐结算业务,主要是企业单位和个体工商户异地采购货物,范围广、资金星大。它弥补了其它结算方式的不足,受到购销双方的欢迎。当然,目前有些人对信用卡的结算功能存在着不同看法,且信用卡本身也存在垫付资金和加强管理的问题,需要在业务发展中不断完善.

总之,我国的信用卡业务尚处于起步阶段,其功能和用途也在探索之中。困此,当前不宜主观地鼓励发展某一方面,限制发展另一方面。而应根据市场经济发展的要求,根据商品交换的需要,在各商业银行的合作与竞争中不断规范和完善信用卡的功能,并形成各地、各行的特色。

按使用对象划分信用卡按使用对象可分为单位和个人两种。个人卡,是发卡机构向符合中办资格的个人发行的一种信用支付工具。持卡人及经其直系亲属可分别凭主卡和附属卡[最多不超过两张)进行购物消费、转帐结算、存取现金,井享受消费信贷功能。 个人卡的发卡对象是那些具有完全民事行为能力和稳定合法个人,信用程度可靠的公民。

信用卡的发年审查.是发卡机构通过初审和复审的两级审核,对申办人的申领资格和资倍状况进行核查,同时对申办人所提供的申办资料、证明材料、数据报表、身份证件等的真实性、合法性进行调查、验证.从而作出“同意”或“不同意”发卡决定的一项基础的发行审核工作。

提高发卡质量

信用卡作为向资信良好人士(或单位)提供的信用支付凭证,它的发卡质量将直接影响到发卡机构的盈利水平,而发卡质量(即所谓的信用卡的“含金量”)又取决于发卡机构对持卡人市场的选择标准的定位,这种定位,就是通过发卡机构对申办人资信的审查来选择与实现的。

防范风险损失

目前、金融机构已成为犯罪分子日渐集中的犯罪目标的焦点,而信用卡这项新的金融产品,更是今那些不法分子垂涎欲滴。不法分子正是将发卡机构作为骗取信用卡和实施犯罪的第一目标的主要途径之一,通过种种伪造资料形式,骗取信用卡,进行恶意透支和诈骗。发卡机构进行发卡审查的另一意义,就是为了杜绝这种漏洞的产生,把好风险第一关,防范信用风险损失.

“消费信贷”信用卡持卡人有的一项特殊的金融服务功能虽然人民银行对信用卡的最高“消费信贷”额度(即最高透支额)有明确的规定,但为资信的动态管理,在规定的限额内,仍然对小资信级别的持卡人不同级别的额度标准。发卡审查的内容就是机构根据持卡人资料反映与调查获得的“资”与“信”的情况,综合评定该持卡人的基础资信级别以便配给一个相应的“消费信贷”额度.





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